隨著改革開放的進一步深化，中小企業(yè)已成為推動國民經(jīng)濟發(fā)展，促進社會穩(wěn)定的基礎力量。從統(tǒng)計數(shù)據(jù)上看，我國中小企業(yè)占全部企業(yè)數(shù)的99.8%，工業(yè)總產(chǎn)值和利稅分別占60%和40%，每年出口創(chuàng)匯占60%，提供了75%的城鎮(zhèn)就業(yè)機會。因此可以說中小企業(yè)在經(jīng)濟發(fā)展、擴大就業(yè)中占有極其重要地位。但是受社會整體信用環(huán)境、金融市場發(fā)育程度、銀行自身定位等因素影響，我國中小企業(yè)“融資難”由來已久。我國中小企業(yè)貸款僅占全國金融機構貸款的22%。在上市公司中，中小企業(yè)數(shù)量約占滬深兩市公司的9%，而融資額占比僅為3%。近一段時間以來，由于信貸從緊、原材料價格上漲、勞動力成本上升、出口退稅政策調(diào)整、人民幣升值、外需大幅下滑等原因“匯合”，中小企業(yè)貸款融資和發(fā)展更是遇到了前所未有的困難。
對于造成中小企業(yè)融資難的原因是多方面的，其中即包括中小企業(yè)自身條件的局限性，也包括宏觀政策的扶持力度、銀行等金融機構的市場選擇等多種因素。
從中小企業(yè)自身來說，加強實力和誠信水平的提升是解決融資難現(xiàn)狀的首要任務。任何方面的加強與完善，都取代不了中小企業(yè)的自身發(fā)展和自身信用度的提高。因此一方面企業(yè)必須要強化信用觀念，加強公司治理建設，主觀上積極構筑良好的銀企關系。另一方面也可通過組建股份合作制企業(yè)來加強內(nèi)部融資的力度，同時發(fā)展到一定規(guī)模，可轉(zhuǎn)化為股份制公司，最后爭取上市，突破融資的障礙與瓶頸。
而從銀行角度來說，長期以來，由于中小企業(yè)與大企業(yè)在經(jīng)營透明度和抵押條件上的差別，以及銀行追求規(guī)模效應的因素，包括融資在內(nèi)的各項金融服務都不可避免地向大型企業(yè)集團傾斜，而造成對中小企業(yè)的惜貸。要解決中小企業(yè)融資難題，金融機構觀念轉(zhuǎn)變勢在必行。對于金融機構而言，必須要擴散思路，從現(xiàn)實的多方面去考慮為中小企業(yè)融資提供切實可行的創(chuàng)新產(chǎn)品，提供更多規(guī)避匯率風險的金融服務，為中小企業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造良好的金融環(huán)境。
對于根本上解決中小企業(yè)融資難的問題，最為關鍵的還是宏觀環(huán)境的建設，國家相關部門需要進一步出臺措施，完善我國金融機構和金融市場體系，針對中小企業(yè)融資作出更多的制度性安排。首先是金融體系的完善。在金融機構體系方面，亟待構建中小企業(yè)銀行等一些為中小企業(yè)服務的多種形式的地區(qū)、社區(qū)性金融機構，進一步推動多種形式中小金融機構的發(fā)展。美國有2萬家地方性的中小銀行，意大利有9萬多家，這些中小銀行由于資金和規(guī)模的限制很難給大企業(yè)提供貸款支持，他們的主要客戶就是當?shù)氐闹行∑髽I(yè)，極大的促進了當?shù)刂行∑髽I(yè)的發(fā)展，同時也賺取了相當?shù)睦麧?，形成企業(yè)和銀行的良性循環(huán)發(fā)展，達到雙贏的效果。
其次是建立中小企業(yè)發(fā)展基金。中小企業(yè)發(fā)展基金的資金來源主要有三種渠道：一是中央和地方各級財政的專項資金。二是通過證券市場發(fā)行債券，向社會直接籌資。二是中小企業(yè)互助基金。我國應該建立相應的法律法規(guī)來規(guī)范企業(yè)發(fā)展基金的發(fā)展，為基金的發(fā)展創(chuàng)造好的環(huán)境。
