摘 要：改革開放以來(lái)，我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展很快，逐步建立了以中、農(nóng)、工、建四家國(guó)有商業(yè)銀行為支柱，交通銀行、深圳發(fā)展銀行等若干全國(guó)性與區(qū)域性新興的股份制銀行并存。然而我國(guó)商業(yè)銀行還存人力資源管理落后、戰(zhàn)略定位不準(zhǔn)確、技術(shù)開發(fā)與創(chuàng)新能力不強(qiáng)、創(chuàng)造品牌和運(yùn)用品牌的能力差、不注重企業(yè)丈化建設(shè)等問(wèn)題。本文通過(guò)對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的分析，戰(zhàn)略管理、制度與文化、營(yíng)銷能力、創(chuàng)新與品牌、人才與內(nèi)控等幾個(gè)方面系統(tǒng)全面地闡明了商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)所在，并對(duì)此提出了詳細(xì)的可依循的辦法，幫助提高商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。
關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；核心競(jìng)爭(zhēng)力；戰(zhàn)略管理；制度
核心競(jìng)爭(zhēng)力是企業(yè)所特有的、能經(jīng)得起考驗(yàn)的是競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手難以模仿的技術(shù)或能力。商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力是指商業(yè)銀行擁有的別的銀行所沒(méi)有并能為銀行帶來(lái)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的資源或能力。這項(xiàng)資源或能力可以是人力資源、產(chǎn)品、技術(shù)、銀行企業(yè)文化及價(jià)值觀等等：隨著經(jīng)濟(jì)全球化，各商業(yè)銀行之間競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈，主要體現(xiàn)為核心競(jìng)爭(zhēng)力的競(jìng)爭(zhēng)。提升銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力是金融經(jīng)濟(jì)在日益全球化中制勝的關(guān)鍵。
一、戰(zhàn)略管理——核心競(jìng)爭(zhēng)力提升的基礎(chǔ)
現(xiàn)商業(yè)銀行的戰(zhàn)略管理可以從通過(guò)以下途徑進(jìn)行：一是實(shí)施革新領(lǐng)先戰(zhàn)略，建立健全各項(xiàng)科學(xué)管理機(jī)制，如風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制、競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制、用人機(jī)制、業(yè)務(wù)管理和考核機(jī)制等。二是倡導(dǎo)服務(wù)質(zhì)量領(lǐng)先策略，積極開拓中間業(yè)務(wù)并提高服務(wù)質(zhì)量。三是實(shí)施以客戶為中心，以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向的顧客戰(zhàn)略定位。四是以拓展市場(chǎng)為重點(diǎn)，完善業(yè)務(wù)價(jià)值鏈，并開發(fā)新的服務(wù)功能以使傳統(tǒng)業(yè)務(wù)獲得更為廣闊的發(fā)展空間。五是實(shí)施市場(chǎng)領(lǐng)先戰(zhàn)略，積極開展金融機(jī)構(gòu)合作和業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)，形成聯(lián)體局部?jī)?yōu)勢(shì)。
二、制度與文化——核心競(jìng)爭(zhēng)力提升的源泉
為提升商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，應(yīng)該積極地推動(dòng)銀行的制度變遷，具體表現(xiàn)為：第一，加快商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)制度創(chuàng)新，完善公司的治理結(jié)構(gòu)，建立能夠有效應(yīng)對(duì)逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)的激勵(lì)約束機(jī)制：第二，健全和完善銀行的經(jīng)營(yíng)管理制度，提高運(yùn)行績(jī)效，遵循穩(wěn)健、集約的經(jīng)營(yíng)方針來(lái)優(yōu)化組織機(jī)構(gòu)的設(shè)置。第三，通過(guò)組織創(chuàng)新建立現(xiàn)代化的高效組織機(jī)構(gòu)模式，組建專業(yè)的人才團(tuán)隊(duì)和銀行內(nèi)部的市場(chǎng)化組織。
銀行的企業(yè)文化是一家銀行的價(jià)值觀、道德觀及規(guī)范的觀念形態(tài)，它在銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展過(guò)程中產(chǎn)生并被有意識(shí)或無(wú)意識(shí)地積累流傳下去。良好的企業(yè)文化能充分激發(fā)員工的潛能和士氣，增進(jìn)團(tuán)結(jié)、協(xié)作和溝通，以共同的文化氛圍成為發(fā)展創(chuàng)新的精神動(dòng)力成為一家銀行品牌的內(nèi)涵。對(duì)內(nèi)而言，銀行應(yīng)將從為用戶創(chuàng)造價(jià)值中實(shí)現(xiàn)自身利潤(rùn)這一普適理念與銀行獨(dú)特的發(fā)展戰(zhàn)略相聯(lián)系，確定自己的經(jīng)營(yíng)理念，結(jié)合自身的經(jīng)營(yíng)宗旨和客戶定位、業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營(yíng)方式、領(lǐng)導(dǎo)層和員工素質(zhì)形成特有的企業(yè)文化。對(duì)外而言，一家銀行的產(chǎn)品及服務(wù)的品質(zhì)特色和形象風(fēng)格在社會(huì)上傳播而被一定的群體認(rèn)同后，就會(huì)成為人們鑒別眾多銀行差異的標(biāo)記，銀行的企業(yè)文化被以其客戶群為主體的公共關(guān)系層面認(rèn)可和接受，有助于銀行贏得穩(wěn)定的客戶，從而在市場(chǎng)上立于不敗之地。
三、營(yíng)銷能力——核心競(jìng)爭(zhēng)力提升的體現(xiàn)
我國(guó)商業(yè)銀行必須順應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展與客戶需求的變化，在經(jīng)營(yíng)理念、經(jīng)營(yíng)方式、技術(shù)支持、服務(wù)手段等方面不斷創(chuàng)新，向客戶提供針對(duì)性強(qiáng)的產(chǎn)品和服務(wù)，打造富有競(jìng)爭(zhēng)力的金融品牌。提高市場(chǎng)營(yíng)銷能力，可以從以下五個(gè)方面著手：第一，樹立現(xiàn)代銀行的營(yíng)銷理念，正確處理銀行與客戶的關(guān)系。第二，要加強(qiáng)市場(chǎng)研究，細(xì)分市場(chǎng)、客戶，明確定位。第三，以客戶為中心加強(qiáng)客戶關(guān)系管理，建立長(zhǎng)期密切的合作關(guān)系。第四，采取多種營(yíng)銷手段，爭(zhēng)取客戶，應(yīng)注重憑借優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)和鮮明的品牌特色來(lái)塑造個(gè)性，擴(kuò)大知名度，增強(qiáng)自身的識(shí)別性和消費(fèi)者的認(rèn)同感。第五，建立以市場(chǎng)為導(dǎo)向的營(yíng)銷組織管理機(jī)制。第六，優(yōu)化內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置和業(yè)務(wù)流程，建立能夠?qū)蛻粜枨笞龀隹焖俜磻?yīng)，高效率向客戶提供滿意服務(wù)的營(yíng)銷組織和服務(wù)機(jī)構(gòu)。第七，加強(qiáng)營(yíng)銷隊(duì)伍建設(shè)，改革人事制度，引入競(jìng)爭(zhēng)和激勵(lì)機(jī)制，激發(fā)營(yíng)銷人員的主動(dòng)性和創(chuàng)造性。
四、創(chuàng)新與品牌——核心競(jìng)爭(zhēng)力提升的引擎
對(duì)中國(guó)的商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，首先，金融創(chuàng)新從內(nèi)部來(lái)看關(guān)鍵是解決創(chuàng)新的動(dòng)力問(wèn)題，只有建立健全了現(xiàn)代企業(yè)制度，成為自我約束、自求發(fā)展、自負(fù)盈虧的金融企業(yè)，商業(yè)銀行才能具有創(chuàng)新的動(dòng)力。其次，在創(chuàng)新的過(guò)程中首先必須認(rèn)識(shí)和把握金融產(chǎn)品創(chuàng)新的整體趨勢(shì)，避免開發(fā)不符合大趨勢(shì)、無(wú)前景的產(chǎn)品和服務(wù)。其次，要科學(xué)地評(píng)判和衡量創(chuàng)新的效益，建立創(chuàng)新業(yè)務(wù)績(jī)效評(píng)價(jià)體系，通過(guò)分析創(chuàng)新業(yè)務(wù)的成本利潤(rùn)率、相關(guān)業(yè)務(wù)支持率、風(fēng)險(xiǎn)度等指標(biāo)、真正扶持有效益或有潛力的創(chuàng)新業(yè)務(wù)。此外，還要把產(chǎn)品開發(fā)和服務(wù)創(chuàng)新緊密結(jié)合起來(lái)，使別的銀行難以迅速模仿和跟進(jìn)。
五、人才與內(nèi)控——核心競(jìng)爭(zhēng)力提升的保障
商業(yè)銀行是兼具知識(shí)密集和服務(wù)密集的企業(yè)，人才是其獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的重要要素和基本保障，人的能力決定了組織的素質(zhì)，從而成為決定企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。商業(yè)銀行加強(qiáng)人力資源管理，需要做到：第一，建立人本主義的人力資源管理理念，確定以人為本的核心價(jià)值觀，由此產(chǎn)生積極的重視人才發(fā)展的行為文化。需要建立一整套健全的機(jī)構(gòu)和相應(yīng)的制度來(lái)保證商業(yè)銀行的人本化管理。第二，建立有效的內(nèi)部交流機(jī)制，為個(gè)人的發(fā)展提供支持和構(gòu)筑通道，建立和員工之間的“心靈契約”，做好崗位設(shè)置和員工的職業(yè)生涯規(guī)劃。第三，既要維護(hù)公正共開公平的激勵(lì)制度，又要適當(dāng)拉開收入差距，構(gòu)建協(xié)調(diào)的人力資源管理體系。
商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力的對(duì)策包括：第一，轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，加強(qiáng)內(nèi)部控制制度建設(shè)；第二，建立垂直獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)控制組織體系；第三，貫徹謹(jǐn)慎性的會(huì)計(jì)原則，構(gòu)建商業(yè)銀行的內(nèi)部定價(jià)機(jī)制，加強(qiáng)電子化手段建設(shè)；第四，加大在風(fēng)險(xiǎn)分析、預(yù)測(cè)方面的投入，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和預(yù)測(cè)能力。
總之，隨著經(jīng)濟(jì)的全球化，中國(guó)金融市場(chǎng)的逐步開放，中國(guó)商業(yè)銀行面臨的國(guó)際和國(guó)內(nèi)的競(jìng)爭(zhēng)會(huì)越來(lái)越激烈。只有不斷提升中國(guó)商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，才能使 中國(guó)商業(yè)銀行獲得更長(zhǎng)遠(yuǎn)更健康的發(fā)展。
