第三方機(jī)構(gòu)開立支付結(jié)算賬戶，提供支付結(jié)算服務(wù)，實(shí)際已突破了現(xiàn)有諸多特許經(jīng)營(yíng)的限制，它們可能為非法轉(zhuǎn)移資金和套現(xiàn)提供便利，ATM/柜臺(tái)）提取現(xiàn)金，而是通過(guò)與商戶協(xié)商以刷形成潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)。
套現(xiàn)是說(shuō)信用卡用戶不通過(guò)正常手續(xù)（卡名義取現(xiàn)。具體做法就是由商戶刷卡后將所得金額退還給持卡人，以達(dá)到資金到現(xiàn)鈔的轉(zhuǎn)換。信用卡是一種重要的個(gè)人理財(cái)工具，就像避稅一樣，精明的理財(cái)高手總是能找到適當(dāng)?shù)那液戏ǖ摹疤赚F(xiàn)”方法，可以從容的實(shí)現(xiàn)個(gè)人融資。
現(xiàn)在，通過(guò)“支付寶”這樣的平臺(tái)套現(xiàn)早已不是新聞：持卡人以支付寶為交易中介，將信用卡的信用額度轉(zhuǎn)至借記卡，最終提取現(xiàn)金。整個(gè)過(guò)程沒(méi)有真實(shí)的貨物交易，無(wú)需繳納額外費(fèi)用。而如果信用卡在ATM或銀行柜臺(tái)提現(xiàn)，不僅要支付手續(xù)費(fèi)和利息，而且提現(xiàn)額度一般只有信用卡授信額度的30%至50%，甚至更低。
這到底是為什么？其實(shí)原因很簡(jiǎn)單。
支付寶的運(yùn)作方式非常簡(jiǎn)單，凡是集成了支付寶平臺(tái)的網(wǎng)上賣家都可以利用支付寶平臺(tái)收款。而買家只要有一張開通了網(wǎng)上支付功能的銀行卡，便可以注冊(cè)一個(gè)支付寶賬號(hào)。這樣，當(dāng)買家看中一樣商品時(shí)，可以先將貨款轉(zhuǎn)到支付寶平臺(tái)，一旦收到賣家的貨物，再通知支付寶平臺(tái)付款，如果買家對(duì)貨物不滿意想退貨，也可以通知支付寶平臺(tái)暫時(shí)不要付款。而很多發(fā)卡銀行目前做了信用卡網(wǎng)上支付單筆限額的規(guī)定，但大部分銀行的規(guī)定對(duì)這種套現(xiàn)方式基本不構(gòu)成任何障礙。例如，招行的信用卡支付限制的是單筆最高限額350元，但是其單日額度卻并沒(méi)有做任何限定，而是由信用卡額度決定。所以，像支付寶這種電子支付系統(tǒng)是游離在銀行系統(tǒng)之外的，難以跟蹤其內(nèi)部資金流向，具有一定的風(fēng)險(xiǎn)性。這就給國(guó)家對(duì)資金流向的控制帶來(lái)困難，也給犯罪分子的洗錢行為帶來(lái)可乘之機(jī)。
那么，為了打擊利用信用卡套現(xiàn)，不給犯罪分子以可乘之機(jī)，就必須有一套科學(xué)合理的監(jiān)管措施。雖然現(xiàn)在網(wǎng)上支付的金額還比較小，但從小額到大額之間是沒(méi)有限制的，當(dāng)網(wǎng)上支付變得非常方便時(shí)，它很有可能變成某種洗錢的途徑，這是很多部門對(duì)網(wǎng)上銀行日常運(yùn)行監(jiān)管中需要解決的問(wèn)題。僅僅依靠自己一家的力量是不夠的。
其實(shí)，在國(guó)外套現(xiàn)屬于合法行為，很多大型超市與商店都有套現(xiàn)服務(wù)。在國(guó)外這種做法被稱作“CASH OUT”。外國(guó)人很熱衷與這樣提取現(xiàn)金，原因是國(guó)外的銀行對(duì)個(gè)人帳戶實(shí)行各種收費(fèi)制度，如同帳戶管理費(fèi)，提現(xiàn)費(fèi)，甚至還有刷卡費(fèi)。由于刷卡費(fèi)用比ATM提現(xiàn)的手續(xù)費(fèi)低一半左右，所以持卡人喜歡在消費(fèi)的時(shí)候順便提出“CASH OUT”的要求。這樣一來(lái)，客戶等于用一次消費(fèi)的手續(xù)費(fèi)，辦了兩件事情，而且還省去了2/3的手續(xù)費(fèi)。但在中國(guó)，這種套現(xiàn)的方法是違法的。所以，我認(rèn)為必須予以高度重視并且給于堅(jiān)決打擊。
