摘 要】
【摘要】隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，商業(yè)銀行的信貸行為成為活躍經(jīng)濟(jì)的重要因素之一，但是信貸風(fēng)險(xiǎn)也隨之產(chǎn)生，尤其是集團(tuán)客戶的信貸風(fēng)險(xiǎn)。本文立足我國(guó)商業(yè)銀行集團(tuán)客戶信貸實(shí)際，對(duì)集團(tuán)客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因進(jìn)行分析，為商業(yè)銀行集團(tuán)客戶信貸業(yè)務(wù)的健康發(fā)展提供參考。
【關(guān)鍵詞】集團(tuán)客戶 信貸風(fēng)險(xiǎn) 商業(yè)銀行
信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)，集團(tuán)客戶信貸業(yè)務(wù)則是商業(yè)銀行利潤(rùn)的主要來(lái)源之一。集團(tuán)客戶一般實(shí)力雄厚，信譽(yù)較好，需求多樣，屬于“明星”客戶，因此各大商業(yè)銀行均在積極拓展集團(tuán)客戶，以至忽略了潛在的信貸風(fēng)險(xiǎn)。近幾年來(lái)不斷爆出的集團(tuán)客戶信貸丑聞，在給各個(gè)銀行造成巨大損失的同時(shí)，也引起人們對(duì)于集團(tuán)客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)的廣泛關(guān)注。
一、集團(tuán)客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)的形成原因
1． 多方信息不對(duì)稱。由于我國(guó)目前資本市場(chǎng)不成熟，大多數(shù)企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)所缺的資金主要通過(guò)銀行貸款取得。但在信貸活動(dòng)中，銀行和企業(yè)之間存在著典型的信息不對(duì)稱。企業(yè)作為接受貸款的一方，是資金的使用者，比銀行更了解自身經(jīng)營(yíng)狀況及投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)類型等，處于信息優(yōu)勢(shì)地位。而作為放貸者的商業(yè)銀行，處于信息劣勢(shì)地位，對(duì)企業(yè)資金的使用情況及其風(fēng)險(xiǎn)等信息不完全了解，只是以企業(yè)提供的數(shù)據(jù)真實(shí)、可靠為前提，來(lái)分析企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)告及其他一些材料，從而決定是否貸款給該企業(yè)。這種信息不對(duì)稱會(huì)給信貸資金的使用帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。而且，各銀行間的信息不對(duì)稱也增加了集團(tuán)客戶的信貸風(fēng)險(xiǎn)。這是因?yàn)楦魃虡I(yè)銀行出于業(yè)績(jī)考慮，均對(duì)客戶信息予以保密，這種情況下集團(tuán)企業(yè)就可能以不同下屬公司名義從多家商業(yè)銀行獲得貸款，甚至超過(guò)其還款能力。
